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中小科技型企业融资难题的破解之道.doc

中小科技型企业融资难题的破解之道

eva爽
2019-09-16 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《中小科技型企业融资难题的破解之道doc》,可适用于职业岗位领域

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中小科技型企业融资难题的破解之道科学技术是第一生产力科技型中小企业不仅提供了大量的就业岗位和税收而且极具创新活力和高成长性。但实际上目前我国大多数科技型中小企业在资金筹措、技术开发和管理组织方面还存在许多困难融资难成为其生存发展所面临的首要困难。与其形成鲜明对比的是我国大量的民间资本投资无门投资渠道非常匮乏。将科技金融的融资与民间资本的投资渠道进行对接将不仅极大地促进我国科技事业的发展同时也极大地丰富了民间资本的创收渠道并极大地促进我国的生产力发展。我们发现威客模式或许能成为解决二者对接难题的一种可行方式。我国科技金融领域投融资供需不平衡现象严重科技金融融资成功率偏低存在较大的债务和权益融资缺口。目前我国科技金融主要的融资渠道包括政策融资、债务融资和权益融资从下表这三个渠道融资的成功率我们可以发现目前我国科技金融的融资需求还存在很大的缺口。表:目前我国科技金融融资渠道成功率现状目前我国科技金融的主要融资缺口表现为权益融资缺口和债务融资缺口:()权益融资缺口我国绝大多数高科技企业的创业资本主要是通过自我积累和群体聚集形成其来源大多是继承家业、家庭朋友、个人投资商等但该渠道资金有限即使是合伙企业其合伙资金也非常有限。证券市场目前是以国有企业为主不仅因为有严格的上市要求和审批程序还要求能具备相当的实力中小企业难占一席之地。风险投资的特性也决定了它在缓解中小企业权益融资缺口方面的作用非常有限因此风险投资仍不能解决大多数中小科技型企业的权益融资缺口问题。()债务融资缺口在发达国家中小企业资金来源中很大一部分来自于金融机构的贷款而在我国中小高科技企业很难得到银行贷款因此存在着较为严重的债务融资缺口。对小企业来说非正式渠道是最主要的资金来源但随着企业规模的扩大这部分份额趋于下降而商业银行贷款增多对大企业来说商业银行贷款是第二重要的资金来源仅次于企业留存收益。这表明银行更支持那些相对成功的规模较大的私有企业而中小企业的贷款申请的拒绝率要大大高于大企业。民间资本投资渠道匮乏部分民间资本成为危害社会的投机性热钱。图:国有资本、国有经济及民间资本占比趋势图民间资本是掌握在民营企业以及股份制企业中属于私人股份和其他形式的所有私人资本的统称。由上图可以看到国有资本、国有经济占比呈下降趋势相反民间资本越来越活跃民间资本在我国经济中占据越来越重要的位置。但由于长期以来我国对“民间集资”采取不予提供法律保护的歧视性政策基于商业契约基础上的一些资本融资活动常被看为“乱集资”使得庞大的民间资本由于缺乏投资渠道往往成为危害社会正常经济秩序的投机性热钱。如民间资本大量进入中国房地产造成了投资、投机性住房需求膨胀加剧了房地产市场供求矛盾使房地产价格的快速上涨进一步使得居民家庭财富的差距不断扩大不断激化社会矛盾。科技金融融资的供需不平衡现状亟需解决。解决高科技企业的融资问题已成为我国发展经济、促进经济合理发展的亟待解决的课题科技型中小企业融资难也已经被公认为世界性难题解决这一难题必须寻求科技金融的创新与突破。科技金融既是科技工作的一个重要抓手也是科技工作融入经济工作的重要路径没有科技金融的大发展就很难使科技和经济真正有机地融合起来。随着《新条》实施细则的颁布如何利用好民间资本为我国科技事业服务应该上升为我国的战略性命题引导民间资本参与科技成果转化不仅能够提高我国科技创新的成效也能给民间资本找到保值增值的出路。综上架一座桥梁使科技金融的融资需求与民间资本的投资需求相对接既可以解决科技金融的融资性难题又拓宽了民间资本的投资渠道可以为我国经济水平的提高产生较大的贡献。我们认为威客模式或许为科技金融融资的供需对接提供了一种可借鉴的模式。威客模式是什么“威客”是英文witkey的音译威客指的就是通过互联网上提供的某个平台(即威客网)在个人或企业需要帮助时只需在威客网上发布任务并自由设定任务期限和赏金让威客们竞标来接下该任务并通过威客网提供的交易系统进行交易。威客模式网站本身是CC网站其盈利模式和CC网站一样。威客模式网站可以实现三赢需求者可以得到最满意的解决方案而回答者则可以得到收入实现知识的升值同时网站可以从中收取固定的比例作为利润的来源。在大多数悬赏式的威客模式网站上几乎所有竞标项目都是由客户自己定价竞标威客必须接受该价格每个项目客户付款放心竞标客户评标后中标会员将得到总标额的其余作为网站运作费用和利润来源。一个成熟的威客模式包括提问与报价系统、检索系统、知识库系统、订购系统和交易系统个模块使网站具备高安全性、低运营成本和易用性的特点。威客模式网站的运作过程见图:新条是指“非公经济条”颁布年之后国务院于年月日再次发布的“国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”并于年月日开始各部委陆续发布实施细则。图:威客模式的运作图示其实威客模式也可以运用于科技金融领域可以借助威客模式来对接科技金融的投融资双方的投融资需求由此我们引申出科技金融领域的威客模式如下图所示:图科技金融领域的威客模式运作图示目前国家自主创新示范区中关村建立的“科技金融”网站和温州的“温州民间投资”网分别为我国的科技金融融资难题和民间资本投资难题提供很好的渠道。但中关村的“科技金融”网站呈现的信息基本可以看作是政策的汇集主要解决的是科技金融的政策融资渠道的通畅缺乏更广泛的资金来源同时也没有显示缺钱的科技型企业的融资需求这种方式在解决科技金融融资难题时对融资的需求具有一定的盲目性。相比而言温州民间投资网站在资金来源上面要更加灵活一些同时它的融资需求信息也更加透明一些但如果这样的资源能够运用到科技金融领域将对我国的科技进步及经济发展都将提供不可估量的推动力!本文所说的威客模式应该是结合了“科技金融”网站和“温州民间投资”网站并在他们的基础上运用威客模式来进行运营凭借更加广泛的资金来源来专门解决科技金融融资难题。科技金融的威客模式其实就是将威客模式运用到科技金融领域主要解决的问题是投融资问题。简单地说威客(科技金融的投融资各方包括需要融资的科技型企业、需要投资的民间资本持有方及相关的服务中介)将自己需要融资、投资或者鉴证项目可行性等的需求形成任务发布到网站上面有意向的单位可以寻求中介机构或者政府机构鉴证融资项目的可行性并最终达成任务合作方案。由于该金融创新面临一定的风险需要在实施之前先选取发展较为完善的科技示范区如中关村国家自主创新示范区进行试点并在成功运行之后推广到融资需求较旺盛的科技园区。科技金融的威客模式主要包括监管模式、运营载体、运营模式和预期风险几部分内容。监管模式:监管应该成为该模式正常运行的保障建议政府组成相关服务办公室联合相关中介机构负责融资项目的申报、核批、融资人的信用状况调查及信用数据库的建设出资人资格审查、资金实力的调查、出资人信用状况的调查及资信数据库的建设等。运营载体:建立相关服务网站网站负责提供各种融资供需信息及融资供需方的部分关键信息与具备相关资质的中介机构进行合作辅以专门的政府服务办公室进行专项服务。运营模式:首先融资供需双方及相关的服务中介采取会员方式在网站进行会员登记将各自的真实信息提交网站负责部门进行报备并缴纳一定的会费和手续费。主要的交易模式包括三种即现金悬赏模式、招投标模式和地图模式第一、现金悬赏任务流程:科技金融的投融资相关各方发布投融资任务或者中介服务相关任务>全额预付现金给服务网站>众多威客参与任务>形成任务解决方案>鉴证备案>任务执行第二、招标任务流程:科技金融的投融资相关各方发布投融资任务或者中介服务相关任务>支付少量定金或质押物>经威客网站确认的高资信威客会员报名参加>任务发布者选择合适威客开始工作>根据工作进度由任务发布者或威客网站向威客支付酬劳。 第三、威客地图(witmap)流程:威客在威客网站开设威客空间或工作室>科技金融的投融资相关各方通过关键词查询威客资信水平或智力作品或投融资需求状况>双方通过站内留言email即时通讯电话直接见面等方式进行沟通确定是否合作>形成合作方案>鉴证并报备登记>合作后双方可以在威客网站进行相互评价。主要的风险包括三个方面最重要的风险来自于信用风险。由于目前我国的信用体系尚未完全建立一些企业缺乏信用意识这使得威客模式在运用到科技金融领域时可能存在融资方的欺诈性融资如果监控不严还可能产生借甲债还乙债等三角债状况的产生等。同时政府的监管应该仅限于在网站进行报备登记的任务合作方案私下进行投融资任务执行的双方不该让政府承担监管责任。其次如果监控不严借机倒卖商业机密也很容易发生。对于威客网站而言主要工作就是建立更好的保密制度和赏罚制度以维护发包方和威客双方的利益刺激威客不断成长壮大。如果监控不严可能产生贩卖商业机密的违法行为。最后借机洗黑钱也是这种模式存在的潜在风险。由于民间资本存在数量小、分布散乱、不易管理等特点对于资金提供者的资信调查与监管都较为困难如果监控不力有可能成为洗黑钱的另一种渠道。

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